Deutsche Rentenversicherung - Seguro público de pensiones alemán
* Información revisada a octubre de 2020. Todos los importes para los antiguos Länder.
¿Cuánto se paga, y como se aporta al sistema público alemán?
Cuando eres empleado a tiempo completo en Alemania, el 18,6 % de tu sueldo bruto va al fondo de pensiones público alemán, de los cuales la mitad se resta de tu sueldo y la otra mitad la tiene que desembolsar la empresa en la que trabajas (siempre que no se trate de un Minijob donde las reglas son otras).
En Alemania, a diferencia de España, no todos los autónomos están obligados a cotizar al fondo de pensiones público. Si estás obligado a cotizar o no, depende del trabajo que desempeñes. Suelen estar obligados a asegurarse todos los trabajadores artesanos (Handwerker), artistas, profesores y monitores autónomos de todo tipo, autónomos en profesiones de cuidados y autónomos con un solo cliente, entre otros. (Más información sobre autónomos abajo).
¿Cuánto tiempo tengo que cotizar en Alemania para poder recibir una prestación en el futuro?
Tienes que haber cotizado un mínimo 60 mensualidades (5 años, no necesariamente seguidos) para obtener un derecho a una prestación. En Alemania también cuentan como “Wartezeiten” (tiempos de espera) algunos años dedicados en el país a la formación y los estudios, a la educación de hijos etc., por lo que conviene informar a la Deutsche Rentenversicherung si has tenido un hijo. Si necesitas ayuda para comunicar a la Rentenversicherung que has tenido un hijo o si quieres que te computen los tiempos de tus estudios en Alemania, ponte en contacto con nosotros.
Y si no he cotizado 60 mensualidades (5 años) , ¿puedo pedir que me devuelvan el dinero cotizado?
Depende. Si regresas a tu país de origen, y si desde este país fuera posible (en teoría) pagar cotizaciones voluntarias a la Deutsche Rentenversicherung (en Europa siempre es el caso, mientras que en otros países fuera de la Unión Europea no necesariamente), no te devolverán nada. Si te vas a un país (no tienes que proceder necesariamente de ese país) desde el que no puedes asegurarte voluntariamente, bajo ciertas circunstancias se puede solicitar una devolución, entre otras cosas, siempre que no llegues a los 5 años completos de cotización.
Aun así, si vives en un país de la Unión Europea, los países se tienen que regir según la legislación vigente europea que prescribe el principio de la totalización. Esto significa que, cuando un pais exige tiempo mínimo para acceder (Alemania 5 anios cotizados + edad), cuando se ha trabajado al menos un año y la persona solicita la prestacion no reune el minimo, el reglamento dice que antes de denegar la pensión tiene que sumar como tiempos de espera todos los años que el individuo ha trabajado en la Unión Europea. Si sumado todo, llega al minimo de años cotizados, está obligado a dar la prestación, aunque sea prorrata.
Si necesitas más información ayuda con el procedimiento nos envías un email a secretariado@genauconsulting.de
Me vuelvo a España, no llego a 60 mensualidades (5 años) de cotización mínima y no me devuelven las aportaciones que he hecho hasta ahora, ¿qué opciones tengo para poder aprovechar mis cotizaciones?
Depende mucho de tu caso particular. Si eres relativamente joven y puede que en el futuro vuelvas a trabajar a Alemania, puedes esperar a ver cómo se desarrollan tus planes y tu carrera.
Si simplemente quieres seguir estando afiliado al sistema público alemán y aprovecharlo como plan de pensiones, o si no te falta mucho tiempo para llegar al mínimo de cotización para obtener una pensión nacional y tampoco te queda mucho hasta la edad de jubilación regular (Regelrenteneintrittsalter, para trabajadores con fecha de nacimiento a partir de 1964 actualmente es de 67 años) puedes optar por pagar cotizaciones voluntarias hasta al menos llegar al número de meses que te falta para completar las 60 mensualidades. Así recibirás una pensión nacional sin necesidad de recurrir al principio de la totalización. Puedes optar por pagar el mínimo que actualmente ronda los 84€ mensuales, o pagar algo más, dependiendo de tu caso y tu capacidad financiera. La solicitud correspondiente se llama “Antrag auf freiwillige Beitragszahlungen” y te podemos ayudar con el trámite: secretariado@genauconsulting.de.
Soy autónomo/a, ¿tengo que cotizar en la Deutsche Rentenversicherung (DRV)?
Depende de la profesión que ejerzas. Las profesiones que están obligadas a cotizar en el sistema estatal son, entre otras, las profesiones artesanas, profesores, entrenadores y monitores de todo tipo, los que trabajan en educación y el cuidado, matronas, artistas, autores y periodistas o autónomos que trabajen para un solo cliente. Si no estás seguro de si estás obligado a pagar cotizaciones, te puedes poner en contacto con la DRV.
Por supuesto te podemos ayudar con el trámite en secretariado@genauconsulting.de
Y si resulta que estoy obligado a cotizar, ¿Cuánto tengo que pagar?
Actualmente, las cotizaciones regulares ascienden al 18,6% de tus ganancias brutas, y la cotización mínima es de 83,70€ mensuales. Estás obligado a darte de alta en los primeros 3 meses desde que das de alta tu negocio (Gewerbe, alta como Freiberufler o Selbständiger, etc). Puedes optar por cotizar no según tus ganancias, sino con un importe regular de 566,37€ mensuales. Con un negocio nuevo, existe la posibilidad de cotizar solamente la mitad de dicho importe regular (283,19€ mensuales).
Soy autónomo, y resulta que no estoy entre los que están obligados a pagar cotizaciones, ¿puedo cotizar igualmente?
Si. Hay dos opciones:
Puedes optar por pagar cotizaciones completamente voluntarias. Eliges el importe tú mismo (desde el mínimo de 83,70€ mensuales hasta un máximo de 1.209,00€ mensuales), puedes aumentar o disminuir esta cantidad como más te convenga, y puedes dejar de cotizar cuando quieras.
Puedes optar por solicitar una afiliación obligatoria en la DRV, y pagar las cotizaciones según tu bruto o según el importe regular vigente. Esta opción es menos flexible, ya que no puedes fijar los importes tú mismo ni dejar de cotizar. La ventaja de esta opción es que, aparte de los derechos de pensión que generan las cotizaciones, generan además un derecho a una prestación en caso de incapacidad laboral (Erwerbsminderungsrente). Esta opción podría ser interesante si por ejemplo, por alguna enfermedad anterior, por edad, etc., no tienes la posibilidad de entrar en un seguro privado de incapacidad laboral (Berufsunfähigkeitsversicherung, BU).
Una de las ventajas de un seguro voluntario (u obligatorio) para los autónomos es que puedes desgravarte las cotizaciones de los impuestos como “Sonderausgaben”.
Si aún tienes que hacer la declaración de la renta y te gustaría ahorrar en impuestos a la vez que hacer algo para tu renta, ten en cuenta que las cotizaciones voluntarias se pueden pagar hasta finales de marzo del año siguiente.
Pero no solamente se pueden desgravar las cotizaciones al seguro público. Si no deseas asegurarte voluntariamente a las pensiones estatales, siempre puedes optar por un plan privado de pensiones. Algunos productos te ofrecen la posibilidad de una deducción fiscal más subvención estatal anual de hasta 175 € por persona, adicionalmente 300 € por cada hijo. Nuestro asesor financiero Boris Velasco te puede informar al respecto.
Ponte en contacto con él a través de financiera@genauconsulting.de
¿Cómo puedo pedir una “vida laboral”?
Si quieres recibir un historial de cotizaciones (Versicherungsverlauf, parecido a la vida laboral de la seguridad social), rellena nuestra carta modelo que hemos preparado para ti y envíasela a la Deutsche Rentenversicherung.
Si lo quieres presentar en España, necesitarás una traducción jurada de tu historial. Envíanos el documento escaneado a traductor@genauconsulting.de y te daremos presupuesto.
Si quieres aclarar tus tiempos para pedir que te incluyan tiempos dedicados a los estudios en Alemania, a la educación de tus hijos, etc. lo que tienes que pedir es “Antrag auf Kontenklärung”. Te enviarán unos papeles que tendrás que rellenar dentro de un cierto plazo y tendrás que aportar la documentación correspondiente (certificados de estudios, actas de nacimiento, etc.)
Si crees que ya has cotizado el tiempo mínimo y quieres saber cuánto dinero te pagarían, puedes pedir la “Renteninformation”. Si te la han enviado una vez te la volverán a enviar cada x tiempo.
Si te cambias de domicilio, sobre todo si te vas al extranjero, conviene informar al seguro de tu nueva dirección para que puedan enviarte las comunicaciones.
Nota importante: Cualquier tipo de solicitud que les envías, suelen tardar bastante en contestar. El Versicherungsverlauf es lo que más se parece a una vida laboral española de la Tesorería de la Seguridad Social. Si lo que quieres es “exportar” el paro o hacer otro tipo de gestiones del mismo tipo con el INEM, puedes pedir una “Bescheinigung deutscher Zeiten” solicitando la expedición del formulario PD U1 que se encuentra en el link. Si necesitas ayuda para rellenar la solicitud te ayudamos encantados.
¿Necesitas ayuda?
Contacta con nosotros: secretariado@genauconsulting.de
Advertencia
Información disponible en octubre de 2020. Recordamos tener en cuenta que las circunstancias y condiciones pueden variar y cambiar, y que la información aquí presentada puede contener errores, equivocaciones e imprecisiones, y que en cualquier caso es abreviada.
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